Amenazas ambientales representan un riesgo de responsabilidad significativo para los propietarios y desarrolladores de bienes raíces comerciales, desde aquellos que construyen y administran condominios hasta edificios de oficinas y propiedades de uso mixto.
Los costos de limpieza inesperados, las multas y sanciones reglamentarias, las demandas de terceros, la pérdida de ingresos por alquileres, las propiedades devaluadas y los daños a la reputación son solo algunas de las causas directas de las pérdidas financieras.
Para los lugares que han sido examinados y declarados no contaminados, el seguro de deterioro ambiental cubre la pérdida de propiedad y la responsabilidad derivada de los daños relacionados con la contaminación. Por eso necesitamos un seguro de responsabilidad medioambiental.
Las pólizas a menudo se escriben sobre la base de reclamos, lo que significa que solo cubren reclamos presentados durante el plazo de la póliza o dentro de un cierto tiempo después de su vencimiento. Reduce el riesgo de que las aseguradoras de responsabilidad puedan enfrentar responsabilidades futuras imprevistas.
En general, la cobertura incluye obligaciones legales de limpieza, reclamos de terceros por lesiones corporales y daños a la propiedad, así como costos legales relacionados con la contaminación o incidentes de contaminación.
La cobertura comienza a aplicarse tanto para eventos “repentinos y accidentales” como “graduales”. Las pérdidas por interrupción del negocio también están cubiertas.
Índice del contenido
Que es Aplicaciones Medioambientales Lresponsabilidad Iseguro?
El costo de reparar los daños causados por percances ambientales, como la contaminación del aire, el agua y la tierra, está cubierto por el seguro de responsabilidad ambiental (ELI).
¿Lo necesito?
Encontrará muchas situaciones como empresa en las que sus operaciones podrían dañar el medio ambiente. Por ejemplo, el daño causado por:
- El uso actual de la tierra de la propiedad o el uso anterior de la tierra de la ubicación
- Un problema con uno de los tanques de retención de su propiedad, como un tanque de aceite
- Un bien que tu empresa transporta, como los pesticidas
- Incendios en su propiedad, por ejemplo, al compostar desechos verdes
- Los desagües que funcionan mal permiten que el aceite se escurra hacia el suministro de agua, por ejemplo, en un estacionamiento
- Polvo producido por las actividades de construcción
Los gastos potenciales de reparación de daños también han aumentado considerablemente como resultado de las nuevas regulaciones del Reino Unido y la UE. Los problemas medioambientales deben resolverse muy lejos si quiere mantener el buen nombre de su empresa.
¿Qué cubre?
Ambos ley común las reclamaciones y reclamaciones basadas en la legislación están cubiertas por un seguro de responsabilidad ambiental por los gastos de restauración del daño ambiental.
Específicamente, ELI ofrece protección para
- La contaminación puede ser tanto rápida como gradual.
- costo inicial de la parte (sitio propio) de limpieza exigido por las agencias reguladoras
- responsabilidad frente a terceros, incluidos los efectos sobre el valor de la propiedad
- Reclamos adversos
- Honorarios y cargos legales
Beneficios del Seguro de Responsabilidad Ambiental
Las siguientes son algunas de las principales ventajas del seguro ambiental:
- Debido a la competencia en el sector de los seguros, los costos de las primas han disminuido.
- Consuela a los que están preocupados por la fuerza del pacto de indemnización
- Puede ser ventajoso para varias partes (vendedor, comprador, inquilinos, financiador) y ayuda con las transacciones
- Hay pólizas disponibles para circunstancias particulares. (por ejemplo, preocupaciones sobre un contratista que moviliza la contaminación existente)
- Explica los problemas e incertidumbres relacionados con la contaminación no identificada (como la posibilidad de que partes importantes de la contaminación se hayan omitido en la evaluación o remediación ambiental).
- Cubre reclamos por contaminación que no están cubiertos por el seguro de responsabilidad civil
Wquien necesita Aplicaciones Medioambientales Iseguro?
No solo los fabricantes, gas y petróleo empresas y plantas químicas tienen responsabilidad por contaminación. Esta política es necesaria si su empresa utiliza cualquier tipo de sustancia ambientalmente peligrosa.
Ejemplos de contaminantes incluyen productos de limpieza utilizados en lavanderías. Lo mismo ocurre con las herramientas de limpieza empleadas por los servicios de limpieza residencial e industrial. Los spas, salones y salones de belleza utilizan productos químicos para cuidar del medio ambiente.
Residuos peligrosos también es abundante en depósitos de chatarra, desguace de automóviles y garajes. Debe obtener una póliza de responsabilidad civil por contaminación si su empresa trabaja con dichos materiales.
Los contratistas de las industrias manufacturera y de la construcción podrían enfrentar acciones legales por contaminación. Sus operaciones no solo implican el uso de productos químicos, sino también la producción de contaminantes nocivos. Además, estas industrias producen una cantidad sustancial de desechos peligrosos.
Los contratistas en los campos de plomería, calefacción y aire acondicionado también deben obtener un seguro de responsabilidad civil por contaminación. La contaminación de aguas residuales, por ejemplo, podría ocurrir como resultado de accidentes de plomería. La contaminación del aire en interiores también puede resultar de una instalación incorrecta del sistema HVAC.
Además, la industria de las bebidas genera desechos peligrosos que pueden contaminar tanto la tierra y agua. El vino y el alcohol destilado, por ejemplo, contienen componentes que por sí solos pueden convertirse en contaminantes.
Por ejemplo, los productores requieren 10 litros de agua para hacer 1 litro de tequila. Sin embargo, después del tratamiento, esta agua se convierte en residuo industrial. Los arroyos, ríos y lagos pueden entonces contaminarse con este efluente.
Solo por la cantidad de estiércol que producen, los establos lecheros corren la posibilidad de ser demandados por contaminación. Una lechería de 200 vacas genera la misma cantidad de nitrógeno que la descarga de aguas residuales de una comunidad de 5,000 a 10,000 personas.
Cuando una persona o empresa necesite un seguro de responsabilidad ambiental;
- Es poco probable que la responsabilidad general los proteja.
- Limpiar es caro
- Las ventajas van mucho más allá del primer efecto
- Más industrias se ven afectadas por la contaminación de lo que uno puede anticipar
- Las exposiciones evolucionan
1. Es poco probable que la responsabilidad general los proteja
Existe una exclusión de contaminación total común en el seguro de responsabilidad civil general básico, y algunos solo brindan una pequeña reducción.
Además, una cobertura de responsabilidad general probablemente no pagaría los gastos de defensa en caso de una pérdida por contaminación, independientemente de si se debe a una falla del producto o a algo que sucedió mientras se transportaba el producto.
En caso de que se produzca un desencadenante de contaminación, los fabricantes y distribuidores de productos deberían pensar en mejorar sus carteras de seguros con las coberturas de responsabilidad por contaminación del producto y contaminación del transporte.
Estas protecciones se pueden obtener por separado o junto con otros productos ambientales como la contaminación del sitio o el seguro de responsabilidad civil por contaminación del contratista. Además, los clientes deben ser conscientes de que existen exclusiones por contaminación en todas partes.
La exclusión absoluta de contaminación en el formulario de responsabilidad general ISO, que actualmente se encuentra en la sección 1, establece que la cobertura de responsabilidad general no responderá a ningún tipo de ocurrencia de contaminación.
Muchos transportistas van un paso más allá y agregan el endoso de exclusión de contaminación total de ISO, que fortalece las restricciones en la cláusula de exclusión del formulario base de ISO.
Para acortar una larga historia, las pólizas de responsabilidad general generalmente no brindan mucha protección contra la contaminación.
2. Limpiar es caro
El costo de limpiar después de un producto que causa contaminación durante el transporte puede tener una gran influencia en el resultado final de una empresa. Si la carga de un asegurado resulta en un problema de contaminación, una cobertura de automóvil típica probablemente no ofrecerá ningún tipo de ayuda.
La limpieza de derrames, daños a la propiedad, daños personales y defensa están cubiertos por una póliza de responsabilidad por contaminación del transporte. También se cubrirá la exposición en carretera, lo cual es crucial para los distribuidores porque con frecuencia tienen flotas considerables y un área de entrega amplia.
3. Las ventajas van mucho más allá del primer efecto
Además, el seguro ambiental proporciona mejoras que son ventajosas para los asegurados.
Una opción para suscribir la cobertura es, por ejemplo, un formulario de incidentes o un formulario de reclamaciones. Es perfecto para una fábrica porque también puede incluir la responsabilidad por contaminación del sitio para protegerse contra cualquier contaminación o derrame en la propia ubicación del cliente.
Estas pólizas también pueden incluir definiciones extensas de daños a la propiedad y lesiones corporales, así como cobertura para costos legales adicionales.
Dado que algunas compañías también ofrecen cobertura para multas o sanciones civiles, es crucial leer detenidamente los documentos de la compañía para conocer los términos y condiciones especiales.
4. Más industrias se ven afectadas por la contaminación de lo que uno puede anticipar
Para los asegurados expuestos a productos químicos, pintura, productos metálicos, maquinaria, caucho y reciclaje, la cobertura de contaminación de productos y la cobertura de contaminación del transporte pueden ser muy beneficiosas. Sin embargo, no son los únicos sectores que corren el riesgo de exponer el medio ambiente sin querer.
Cualquier negocio que produce productos corre el peligro de la contaminación, y el seguro de contaminación del producto puede ayudar si un defecto del producto resulta en un incidente ambiental.
Por lo tanto, es fundamental comprender que incluso si un asegurado no se encuentra en las categorías particulares de "zona de peligro" mencionadas anteriormente, aún existe una posible exposición a la contaminación si sus productos se instalan incorrectamente o no funcionan según lo planeado. Y cuando hay exposición, se requiere cobertura.
5. Las exposiciones evolucionan
Como agentes y corredores, es crucial pensar en cada exposición que puedan enfrentar sus asegurados. Cuando surja un reclamo, entonces estarán cubiertos para responder, incluso en el caso de una crisis ambiental no anticipada.
La intención es garantizar que los clientes reciban una indemnización y que sus negocios continúen operando. Al tomarse el tiempo para evaluar cuidadosamente las carteras de sus clientes en busca de brechas de cobertura durante el proceso de renovación, puede ayudarlos a lograr ese objetivo.
Cómo asegurar sus propiedades contra daños ambientales
Los acuerdos de indemnización que se aplican a esas exposiciones deben revisarse para determinar si se han asumido, retenido o transferido pasivos ambientales.
Los dueños de propiedades y los desarrolladores también deben evaluar sus exposiciones ambientales y comprenderlas. Finalmente, deben diseñar un programa sólido de seguro de responsabilidad ambiental para abordar sus exposiciones.
La mayoría de las pólizas de seguro de responsabilidad civil general no cubren cosas como plomo o asbesto, escorrentía de agua superficial que propaga la contaminación a propiedades cercanas, intrusión de agua, acumulación de humedad y crecimiento de moho debido a una variedad de causas, escapes de inquilinos debido a almacenamiento inadecuado o insuficiente. eliminación de aceites lubricantes, imprimación y desechos de laboratorio, y mala calidad del aire interior que causa el “Síndrome del Edificio Enfermo”, entre otras cosas.
El seguro medioambiental tiene como objetivo cubrir las carencias de una póliza de Responsabilidad Civil General.
Cobertura de responsabilidad por moho y limpieza de moho, eventos ambientales potencialmente catastróficos relacionados con las operaciones diarias, pérdidas ambientales pasadas, presentes y futuras, contención, almacenamiento, transporte, disposición, carga y/o descarga inadecuados de escombros de construcción, productos químicos peligrosos u otros materiales peligrosos y una pérdida por interrupción del negocio relacionada con un evento contaminante están todos cubiertos por un programa de seguro ambiental.
Los acuerdos de indemnización pueden fortalecerse con cobertura para cubrir las obligaciones ambientales existentes, tanto conocidas como desconocidas, al mismo tiempo que se protege a los nuevos propietarios de los riesgos potenciales.
Un corredor de seguros experto personalizará la cobertura para cumplir con los requisitos individuales del propietario. Además, es crucial confirmar que todos los contratistas que trabajen en el sitio cuenten con un seguro de responsabilidad civil por contaminación del contratista para protegerse contra las condiciones de contaminación provocadas o exacerbadas por las operaciones de los contratistas.
Conclusión
Las exposiciones a responsabilidad ambiental son frecuentemente severas, inesperadas y secretas. Puede incurrir en costos significativos e imprevistos si se descubre que su empresa ha dañado el medio ambiente.
El seguro de responsabilidad medioambiental defiende tanto a tu empresa como al medio ambiente.
Revisar las posibilidades disponibles con la cobertura de seguros ambientales es crucial. Comprender y mitigar las exposiciones de responsabilidad ambiental y responsabilidad por contaminación son cruciales para la mayoría de las empresas como resultado de normas gubernamentales y pautas de cumplimiento más estrictas.
Numerosas exposiciones a la contaminación podrían obligarlo a cerrar su empresa, dañar a otros y necesitar una limpieza costosa y que requiera mucho tiempo. Las pólizas de responsabilidad general con frecuencia excluyen las reclamaciones por contaminación, el daño que resulta de un incidente ambiental y los gastos de limpieza.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad medioambiental?
El costo de reparar los daños causados por accidentes ambientales, como la contaminación de la tierra, el agua o el aire, o pérdida de biodiversidad, está cubierto por un seguro de responsabilidad medioambiental (ELI).
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Un ecologista impulsado por la pasión de corazón. Escritor principal de contenido en EnvironmentGo.
Me esfuerzo por educar al público sobre el medio ambiente y sus problemas.
Siempre se ha tratado de la naturaleza, debemos proteger, no destruir.
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